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金融投資報(bào)記者 吉雪嬌

【資料圖】

首批存量房貸利率調(diào)整細(xì)則正式出爐。

9月7日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告，就存量首套住房貸款利率調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、申請(qǐng)方式及調(diào)整時(shí)間、申請(qǐng)渠道等相關(guān)細(xì)則進(jìn)行說明。

從調(diào)整規(guī)則來看，六家銀行保持基本一致，按照不同時(shí)間劃分，最低可調(diào)整至原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限。同時(shí)，原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，將于9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，無需申請(qǐng)。

最低可調(diào)至

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根據(jù)公告，六家銀行均將對(duì)符合要求的存量房貸利率進(jìn)行調(diào)整。

從調(diào)整范圍來看，可以開展存量房貸利率調(diào)整的個(gè)人住房貸款需要符合的條件包括：貸款發(fā)放時(shí)間或合同簽訂時(shí)間在2023年8月31日（含當(dāng)日）以前；用途為購買住宅的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個(gè)人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款；須為首套個(gè)人住房貸款。

其中，首套個(gè)人住房貸款方面，除原貸款發(fā)放時(shí)滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的房貸外，還包括借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

調(diào)整后利率水平方面，則按照貸款發(fā)放時(shí)間進(jìn)行劃分，對(duì)于符合要求的存量個(gè)人住房貸款最低可調(diào)整至原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限。

具體來看，對(duì)于2019年10月7日（含）前發(fā)放的、已轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）定價(jià)的存量首套個(gè)人住房貸款，利率水平調(diào)整至原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR（即加點(diǎn)幅度為0）；對(duì)于2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）發(fā)放的存量首套個(gè)人住房貸款，利率水平調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR（即加點(diǎn)幅度為0）；對(duì)于2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）發(fā)放的存量首套個(gè)人住房貸款（含已簽訂合同但未發(fā)放的貸款），利率水平調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對(duì)應(yīng)的LPR減20個(gè)基點(diǎn)。

若在上述時(shí)間段內(nèi)，貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調(diào)整后擬執(zhí)行水平，調(diào)整后的利率按相應(yīng)政策下限執(zhí)行。

值得注意的是，對(duì)于選擇固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶，各銀行在公告中表示，需由客戶先向銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。

此外，對(duì)于有不良類貸款的客戶，上述銀行指出，不良個(gè)人住房貸款暫不進(jìn)行利率調(diào)整，待客戶歸還拖欠本金及利息、貸款狀態(tài)恢復(fù)正常后，再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。

集中批量調(diào)整

合同貸款利率

根據(jù)監(jiān)管部門要求，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或協(xié)商變更合同約定的利率水平。

由于新發(fā)放貸款置換所需的流程較多，所花的時(shí)間較長(zhǎng)，為盡力減少客戶調(diào)整成本，五家銀行將主要采用變更合同約定利率水平的方式。對(duì)于原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，將于9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

在集中調(diào)整之后，各銀行仍可受理存量房貸利率調(diào)整申請(qǐng)。借款人可赴貸款經(jīng)辦行進(jìn)行辦理。

以工商銀行為例，“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向銀行提出申請(qǐng)。

2023年10月22日（含當(dāng)日）前完成申請(qǐng)的，銀行將于10月25日對(duì)審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行；10月22日后申請(qǐng)利率調(diào)整的客戶，銀行將逐筆進(jìn)行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行。

從申請(qǐng)渠道來看，六家銀行開通了線上、線下多種渠道受理存量房貸利率調(diào)整申請(qǐng)。線上方面，工商銀行、中國銀行等可通過手機(jī)銀行進(jìn)行申請(qǐng)；線下方面，客戶可前往貸款經(jīng)辦行進(jìn)行查詢或申請(qǐng)辦理。

編輯|陳雨禾 校檢|袁鋼 審核|劉柯

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