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100萬貸30年可省下28萬

9月7日，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲等六家國有大行及中信銀行、平安銀行齊齊發(fā)布關(guān)于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的公告，明確了存量房貸利率調(diào)整的調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、申請方式及調(diào)整時間、申請渠道等內(nèi)容。其中，對于符合條件的存量首套房貸，銀行將于9月25日集中批量調(diào)整，無需客戶操作。

■新快報記者 范昊怡

9月25日集中批量調(diào)整

各家銀行公告內(nèi)容均明確，此次調(diào)整范圍是：2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或滿足當?shù)亍罢J房不認貸”政策的“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸。

符合上述條件的存量貸款無需借款人操作，9月25日起銀行批量調(diào)整，批量調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算?？蛻羧魺o特殊需求，銀行將主動進行批量操作。

上述銀行同時在公告中明確，“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，客戶可于2023年9月25日起提出申請，經(jīng)審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。當前執(zhí)行固定利率或基準利率定價的存量房貸，需由客戶主動申請利率調(diào)整，先按照相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

對于“非首套轉(zhuǎn)首套”、當前處于不良狀態(tài)、執(zhí)行固定利率或掛鉤基準利率定價的存量房貸客戶，2023年10月22日（含當日）前完成申請的，銀行將于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。2023年10月22日后申請利率調(diào)整的客戶，可繼續(xù)提出申請，銀行將逐筆進行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

不支持跨行置換

上述銀行在公告中也明確了調(diào)整后的利率水平。

●根據(jù)公告，2019年10月8日（不含當日）前發(fā)放、已轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，以及2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發(fā)放的貸款，利率最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點。貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于全國政策下限的，按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

●2022年5月15日（含當日）至2023年8月31日（含當日）已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的，利率最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR減20個基點；貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于全國政策下限的，按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

根據(jù)人民銀行廣東省分行9月1日公布的各地首套房貸利率執(zhí)行下限政策，自2019年10月至今，廣州首套房貸利率執(zhí)行下限與全國下限水平一致，即為LPR。以貸款100萬元30年期為例，假設(shè)貸款人當時的貸款利率為5.5%，總計還款204萬元，每月應(yīng)還5678元。存量貸款利率轉(zhuǎn)換后，按當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行，即為4.2%，總計還款176萬元，每月應(yīng)還4890元，每月少還788元，總計少還28萬元。

●2022年5月14日（不含當日）后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

以貸款100萬元30年期為例，假設(shè)貸款人當時的貸款利率為5.3%，每月應(yīng)還5553元，總計還款199.9萬元。存量貸款利率轉(zhuǎn)換后，按當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行，即為LPR-20BP，即為4.2%-0.2=4.0%，共計還款171.8萬元，每月應(yīng)還4774元，每月少還779元，總計少還28萬元。

對于當初選擇基準利率定價的貸款，以及固定利率貸款，各家銀行表示，可申請轉(zhuǎn)換為采用LPR定價的浮動利率貸款，再按浮動利率調(diào)整執(zhí)行。

根據(jù)公告，在辦理存量首套個人住房貸款利率調(diào)整過程中，銀行不收取任何費用。此外，工商銀行在公告中明確表示，本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換。

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