全球即時:農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍:強(qiáng)化定價精細(xì)化管理,努力穩(wěn)住凈息差水平
每經(jīng)記者張壽林
3月31日下午,中國農(nóng)業(yè)銀行召開業(yè)績發(fā)布會。
根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行2022年業(yè)績報告,2022年凈利潤2587億元,同比增長6.9%;營收7249億元,增速0.7%。
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農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍現(xiàn)場介紹,預(yù)計2023年凈息差仍面臨一定下行壓力,但邊際降幅有望逐漸趨緩。
農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光指出,當(dāng)前涉房信用業(yè)務(wù)、地方政府信用業(yè)務(wù)、大額集團(tuán)客戶、高碳行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型風(fēng)險等領(lǐng)域是風(fēng)險防控的重點(diǎn)。
圖片來源:每經(jīng)記者張壽林?jǐn)z
強(qiáng)化定價精細(xì)化管理
2022年,農(nóng)業(yè)銀行凈息差1.90%,較上年下降22BP。
農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍現(xiàn)場解析了凈息差變化。他說,凈息差下降有多方面因素,主要的影響因素有兩方面:一是降融資成本、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤,LPR連續(xù)下調(diào),貸款收息率較上年下降14BP;二是受存款定期化趨勢影響,存款付息率上升9BP。
“今年以來,根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的新態(tài)勢,我行進(jìn)一步加強(qiáng)凈息差前瞻管理,更加注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性、有效性和全行的可持續(xù)發(fā)展能力?!备度f軍說,總體看,預(yù)計2023年農(nóng)行凈息差仍面臨一定下行壓力,但邊際降幅有望逐漸趨緩。
從資產(chǎn)端看,LPR下調(diào)、重定價影響去年體現(xiàn)了一部分,相當(dāng)一部分還是體現(xiàn)在2023年,一季度影響最大。短期看農(nóng)行貸款收息率將繼續(xù)下行,這也與行業(yè)情況基本一致?!澳瓿跻詠?,隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行企穩(wěn)回升,實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求邊際改善,我們抓住信貸供需改善的窗口期,加大貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,新發(fā)放貸款利率邊際好轉(zhuǎn)。”
從負(fù)債端看,受益于存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用,農(nóng)行主動加強(qiáng)量價協(xié)同管理,在2022年4月、9月兩次主動下調(diào)存款利率,存款成本壓力將進(jìn)一步得到緩解。
下一步,農(nóng)行將著力優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),強(qiáng)化定價精細(xì)化管理,努力穩(wěn)住凈息差水平,繼續(xù)做好讓利實(shí)體、業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長、商業(yè)可持續(xù)等多目標(biāo)的動態(tài)平衡。重點(diǎn)從以下方面做好工作:
一是資產(chǎn)端,繼續(xù)發(fā)揮國有大行的支柱作用,在保持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不減的基礎(chǔ)上,把握市場形勢,結(jié)合信貸供需關(guān)系變化趨勢,進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),持續(xù)做好重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸投放,提高讓利實(shí)體的精準(zhǔn)度和有效性,實(shí)現(xiàn)總量與結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)、價格與風(fēng)險的匹配。擺布好債券投資等非信貸類資產(chǎn)的總量、結(jié)構(gòu)與節(jié)奏,努力提高整體價值回報。
二是負(fù)債端,持續(xù)深化存款立行理念,加強(qiáng)客戶基礎(chǔ)和綜合服務(wù)能力建設(shè),提升獲客、活客能力,做大流量,推動活期、短定期等低成本穩(wěn)定存款增長。
三是組合上,加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債雙向組合管理,統(tǒng)籌安排好資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)及大類資產(chǎn)配置,努力提升總體收益水平。
四是精細(xì)化管理上,優(yōu)化久期策略、定價策略、利率風(fēng)險管理策略,加強(qiáng)對不同產(chǎn)品的差異化定價,提升客戶細(xì)分管理和服務(wù)水平,緩解息差下行壓力。
信用風(fēng)險需前瞻性關(guān)注
2022年末,農(nóng)業(yè)銀行貸款不良率1.37%,比年初下降0.06個百分點(diǎn)。
農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光介紹,農(nóng)行持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險防控的前瞻性和精準(zhǔn)性,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。從總體情況看,不良貸款余額2,711億元,比年初增加253億元;不良率1.37%,比年初下降0.06個百分點(diǎn)。從新發(fā)生情況看,不良貸款發(fā)生率0.92%,同比下降0.05個百分點(diǎn)。從先行指標(biāo)看,關(guān)注類貸款占比1.46%,比年初下降0.02個百分點(diǎn),處于同業(yè)較好水平;逾期貸款占比1.08%,與年初持平。
關(guān)于新發(fā)生不良的領(lǐng)域:法人不良貸款發(fā)生率1.09%,同比下降0.19個百分點(diǎn);主要集中在房地產(chǎn)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等4個行業(yè),合計占新發(fā)生不良的66%。零售業(yè)務(wù)不良發(fā)生率0.69%,同比上升0.15個百分點(diǎn)。
當(dāng)前涉房信用業(yè)務(wù)、地方政府信用業(yè)務(wù)、大額集團(tuán)客戶、高碳行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型風(fēng)險等領(lǐng)域是風(fēng)險防控的重點(diǎn)。同時,受前期經(jīng)濟(jì)運(yùn)行壓力加大等負(fù)面因素影響,部分中小企業(yè)客戶經(jīng)營壓力加大,個人客戶收入和還款能力下降,信用風(fēng)險需前瞻性關(guān)注。
此外,2022年,農(nóng)業(yè)銀行個人住房貸款余額5.35萬億元,新增1043億元,增量實(shí)現(xiàn)同業(yè)領(lǐng)先;個人消費(fèi)類貸款余額8414億元,新增389億元,其中,信用卡貸款余額6477億元,新增209億元,增量也實(shí)現(xiàn)同業(yè)領(lǐng)先。
從定價情況看,2022年,新發(fā)放個人住房貸款利率逐月下行,四季度加權(quán)利率4.23%,較上年同期下降138BP;新發(fā)放個人消費(fèi)貸款加權(quán)利率4.07%,較上年下降21BP。
從資產(chǎn)質(zhì)量看,個人消費(fèi)類貸款總體平穩(wěn)。其中,個人住房貸款不良率0.51%,較上年末上升15BP;個人消費(fèi)貸款不良率1.25%,較上年末下降8BP;信用卡貸款不良率1.23%,較上年末上升24BP,不良率連續(xù)兩年保持同業(yè)領(lǐng)先。
(文章來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞)
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