近日,“提前還房貸”的又成熱議話題,實際上,有關該議題的討論貫穿了整年。

廣東省住房政策研究中心首席研究員表示,只要房貸利率高于理財利率,只要房價還在下跌,且居民預期房價下跌,提前還貸的動機,就一直會存在。

(資料圖片)

北京金訴律師事務所主任王玉臣也認為,出現(xiàn)這種情況往往意味著房價的上漲,已經(jīng)跑不贏房貸利率了。

“今年雖然還有少部分城市的房價還在上漲,但是很多城市的房價不僅沒有上漲,還有下降,大家對樓市的信心也是普遍下降。對于一些購房人而言,還不如直接籌款還清得了?！蓖趼蓭熝a充道。

據(jù)了解,每年年底都有不少人選擇提前還房貸,不過今年年底提前還房貸的辦理,被曝出現(xiàn)了一些“困難”。

2021年11月,有媒體報道,杭州的部分銀行,提前還貸已經(jīng)要排隊到明年4月。部分用戶反映,一些銀行手機銀行app提前還貸的功能,時好時壞,想要提前還貸得去銀行網(wǎng)點操作。

【1】現(xiàn)狀:咨詢?nèi)藬?shù)多,目前排號不緊張

九派財經(jīng)記者走訪了數(shù)家銀行網(wǎng)點了解到,來咨詢提前還貸業(yè)務的人比較多,客戶有需求就照常辦理,但目前這個業(yè)務線并沒有到排不上號、提前還不了貸的緊張情況。

“違約金與累積的利息相比,違約金和提前還貸省下的錢相比,都是很好算清的賬,所以即使之前簽的貸款協(xié)議有違約金的制約,我還是在年底下定決心準備提前還房貸?！币幻阢y行柜臺咨詢提前還貸業(yè)務的市民說到。

作為房產(chǎn)律師,王律接觸到提前還貸的人很多,對這類人群畫像比較了解。

他向記者分析稱,很多人的收入受到了影響,每月還房貸對于很多購房人而言其實是一筆不小的開銷,給生活帶來不小的壓力,而且這種壓力是持續(xù)性的。

所以,有一部分購房人可能就會索性選擇籌錢(通過出售其它房產(chǎn)、向父母兄弟姐妹借款等方式)一次性把貸款還掉。

還有一部分人原本是投資買房,當樓市不景氣的時候,需要及時撤場止損,將貸款還了房子賣掉。

【2】房產(chǎn)律師:提前還貸影響銀行收入,是銀行不愿意看到的

在社交平臺上,記者注意到有不少網(wǎng)友反映,提前還貸過長的排隊時間、線下去網(wǎng)點操作流程較復雜、賠償金問題,成為了他們想要便捷提前還貸的門檻。

王律師認為,不排除銀行還會采用一些其他方式,給提前還貸設置障礙。所以如果購房人想提前還貸,一定要和貸款銀行充分溝通、核算清楚。此外,一定要注意,不是所有的房貸提前還貸都會降低還款本息總額。

其次,銀行掙錢的一個主要渠道就是貸款利息,而房貸又是其中一個很重要的渠道。當提前還款出現(xiàn)時,對于一些貸款客戶,銀行收回的本息會受到影響,銀行收入會有所降低,這是一些銀行不愿意看到的。所以有的銀行,可能就會通過收取違約金或補償金等方式給提前還貸的購房人設置障礙。

1月17日,某國有大行負責信貸業(yè)務的工作人員告訴九派財經(jīng),提前還貸,是一種解約行為,合約雙方有告知的義務。銀行一般在借款人告知后,一個月安排還款;并非排隊要一個月后才能還款。

對銀行而言,客戶提前還款,需要安排調(diào)劑資金給其他需要貸款的人,所以,一般在原來《借款合同》中有提前還款的約定條款,有的甚至有違約金的約定。

在“補償金”層面,王律師提醒稱,提前還貸可以收取補償金似乎沒有專門的法律規(guī)定,當沒有法律依據(jù)支持的時候,就需要看雙方的協(xié)議約定,以協(xié)議約定為準。如果既沒有法律規(guī)定,又沒有相關的協(xié)議約定,則銀行就無權單方要求收取補償金。(記者歐俏妤)

關鍵詞： 律師 script type=text javascript src=