讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2023年5月7日訊（深圳特區(qū)報記者 沈勇）金融活水奔流，為實體經(jīng)濟(jì)注入蓬勃生機(jī)。今年一季度深圳經(jīng)濟(jì)開局向好，其中金融資金突破“最后一公里”有效觸達(dá)企業(yè)主體功不可沒。

【資料圖】

據(jù)統(tǒng)計，截至2023年3月末，深圳普惠小微貸款余額16193.93億元，較年初增加1293.93億元；制造業(yè)貸款余額9733.54億元，較年初增加1516億元；轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款余額9673.24億元，較年初增加1318.57億元，增長15.78%；綠色信貸余額6728億元，增長45.6%。

237萬元“及時雨”的故事

中小微企業(yè)融資難，難在哪里，如何破解？解剖一只“麻雀”，便可見一斑。

深圳市某科技有限公司是一家跨境電商基礎(chǔ)服務(wù)提供商，具有一定實力規(guī)模，授信合作銀行包括招商銀行、交通銀行和微眾銀行，授信額度約700萬元，但將于今年7-8月陸續(xù)到期，續(xù)貸時間要求緊迫。

公司了解到市地方金融監(jiān)管局“金融驛站”工程，立即通過設(shè)立在建設(shè)銀行深圳西麗支行的金融驛站反映融資訴求。金融驛站在接到該企業(yè)訴求后，當(dāng)天立即建立企業(yè)融資服務(wù)檔案，分析企業(yè)當(dāng)下融資存在的難點痛點：輕資產(chǎn)，研發(fā)投入較高，對財務(wù)成本敏感，對貸款利率及放款速度要求較高。

工作人員詳細(xì)評估后認(rèn)為，企業(yè)被多家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)看好，企業(yè)實控人及高管資產(chǎn)實力較強(qiáng)，按時納稅，且在其他銀行還款記錄良好。于是，他們立即聯(lián)系深圳建行南山支行，研判解決方案。

建行南山支行向該公司推出“科技E貸”信用貸款產(chǎn)品，指導(dǎo)客戶線上操作，測得信用額度237萬元，該公司當(dāng)天全部支用貸款額度。該筆貸款利率3.95%，可隨借隨還，及時緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急，大幅降低了企業(yè)融資成本。

從這筆貸款個案中可以看到，積極響應(yīng)深圳市政府重點支持“20+8”產(chǎn)業(yè)集群號召，幫助科創(chuàng)中小微企業(yè)及時獲得融資，是銀企雙方順暢溝通、迅速達(dá)成合作的基石。

調(diào)研梳理中小微企業(yè)融資難點

截至3月底，深圳市商事主體突破400萬戶，實現(xiàn)歷史性跨越。企業(yè)快速生長，離不開金融活水澆灌。

今年以來，隨著疫情防控政策優(yōu)化、生產(chǎn)秩序逐步恢復(fù)，中小企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的意愿增強(qiáng)，融資需求明顯回暖。市地方金融監(jiān)管局部署安排全局各級干部深入一線走訪調(diào)研。

經(jīng)過綜合梳理分析，他們發(fā)現(xiàn)，深圳中小微企業(yè)融資具體“難”在三個方面：

一是觸達(dá)難。小微企業(yè)和個體工商戶普遍存在融資銀企對接渠道不充分不便利的問題。據(jù)統(tǒng)計，51%的企業(yè)通過中介機(jī)構(gòu)了解銀行有關(guān)信貸政策和產(chǎn)品，少數(shù)市場主體甚至不敢想還可尋求銀行融資服務(wù)。

二是增信難。小微企業(yè)往往因缺乏抵質(zhì)押物、完整的信用評估數(shù)據(jù)，難以達(dá)到銀行的授信門檻。

三是畫像難。銀行機(jī)構(gòu)普遍反映，小微企業(yè)融資最合適的解決方案是通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行企業(yè)信用畫像，實現(xiàn)批量評估授信，但目前部分關(guān)鍵政務(wù)數(shù)據(jù)未能有效獲取。

確保全年新增小微企首貸戶不少于2萬家

針對調(diào)研發(fā)現(xiàn)的問題，市地方金融監(jiān)管局立行立改、對癥施策。

針對“觸達(dá)難”問題，他們依托金融驛站、金服平臺、銀企對接活動等載體，有效提高金融服務(wù)的覆蓋率和觸達(dá)率。僅3月以來，全市就新設(shè)驛站網(wǎng)點8個，累計設(shè)立金融驛站網(wǎng)點已達(dá)114個；3月以來舉辦驛站主題活動25場，線上線下累計解決資金158.5億元。

針對“增信難”問題，他們加大惠企增信政策宣傳推廣，充分發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)激勵作用。近期，我市小額貸款保證保險共受理獎勵申請138萬元；轄內(nèi)政府性融資擔(dān)保公司共減免擔(dān)保費6246萬元，涉及擔(dān)保業(yè)務(wù)1546筆，全年對小微企業(yè)的擔(dān)保費率最高減免40%。金融機(jī)構(gòu)支持實體經(jīng)濟(jì)更加放開手腳。

針對“畫像難”問題，他們引導(dǎo)百行征信、深圳征信公司等開發(fā)小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像的信用產(chǎn)品，基于工商數(shù)據(jù)、支付流水、客流量等數(shù)據(jù)，幫助銀行發(fā)現(xiàn)個體工商戶、小微企業(yè)主等信用“白戶”，增加授信主動性。

市地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將力爭全市金融驛站網(wǎng)點達(dá)120個，舉辦融資對接活動60場；同時確保新增普惠小微貸款累計不低于1200億元，全年新增小微企業(yè)首貸戶不少于2萬家、新增普惠小微貸款超2000億元。

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