大家好哇，我是何包。

(資料圖片僅供參考)

和一位外企朋友聊天，他提到一個(gè)問題。

說每個(gè)月公積金都有3千塊，取出來會(huì)不會(huì)影響以后房貸？

乍一聽有點(diǎn)凡爾賽，但卻問得十分有代表性。

估計(jì)很多人心里也有同樣的疑問。

畢竟買房申請(qǐng)公積金貸款，利息會(huì)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款。

公積金貸款利率：3.1%

商業(yè)貸款利率：4.3%（5年期LPR未加點(diǎn)）

萬一取了公積金，會(huì)影響公積金貸款，可就得不償失了。

答案是，可能影響也可能不影響。

需要視實(shí)際情況而定。

有小伙伴可能會(huì)說了，“何包，你這講了等于沒講??？”

別急，聽我細(xì)細(xì)道來。

公積金貸款有個(gè)計(jì)算公式，是跟你公積金賬戶內(nèi)的余額掛鉤的。

所以你一旦取出來了，就會(huì)降低公積金的貸款額度。

不過，每個(gè)地方的算法不一樣。

比如廣州，計(jì)算公式是這樣的：

可貸額度=公積金賬戶余額×8+月繳金額×退休前剩余月數(shù)

假設(shè)我那位外企朋友30歲，每個(gè)月繳存公積金3000塊。

賬戶里一共有5萬，距離60歲退休還有360個(gè)月。

那么，他的公積金貸款額度是：

5萬×8+3000×360=148萬

是不是意味著，公積金可以貸148萬？

很遺憾，并不是。

各地公積金貸款都會(huì)有最高額度限制。

廣州的最高額度為60萬，所以他最多也只能借60萬。

如果夫妻兩人都有交公積金，一起最多能貸100萬。

至于貸款年限，也有要求。

像廣州要求公積金貸款，期限不能超過30年。

二手樓的貸款期限與樓齡之和，不能超過50年。

其他城市的小伙伴可能又會(huì)問了

“何包，我該怎么知道我這的計(jì)算公式，和最高貸款額度呢？

不管在哪個(gè)城市，都可以通過住房公積金管理中心咨詢。

住房公積金電話號(hào)碼12329。

按照語音指引轉(zhuǎn)人工，溝通起來更方便。

那取公積金，不影響公積金貸款的情況。

又是怎么一回事呢？

比如按照廣州個(gè)人最高能貸60萬，根據(jù)公式可以算出所需的最低公積金余額。

假設(shè)30歲的小明，每月繳存1千塊公積金。

60萬=公積金賬戶余額×8+1000×360

得到公積金余額是3萬塊。

意味著小明的公積金賬戶余額，只要超過3萬塊就能貸60萬。

如果有5萬，哪怕他取出來2萬，也沒太大影響。

因?yàn)橹灰?萬，他就可以貸60萬。

而如果以我那位外企朋友，每月繳存3千公積金來算。

60萬=公積金賬戶余額×8+3000×360

3000×360就等于108萬了。

理論上，他賬戶余額就算1分錢沒有，也可以最高貸60萬。

這就是每月公積金多的好處嗎

但特別提醒大家，由于各地對(duì)各種公積金提取方式的規(guī)定都有差異。

所以如果有更細(xì)節(jié)的疑問，建議最好咨詢下當(dāng)?shù)毓e金管理中心。

有些地方的公積金貸款額度，是根據(jù)倍數(shù)計(jì)算。

比如武漢的計(jì)算公式：

公積金貸款額度=（借款人公積金余額+配偶公積金余額)×20倍×繳存時(shí)間系數(shù)。

基本上每個(gè)城市，都有自己的一套計(jì)算方式。

如果想查自己的公積金余額有多少，并不麻煩。

路徑：支付寶/微信-城市服務(wù)-公積金查詢

（左支付寶，右微信）

總的來說嘛。

如果已經(jīng)買了房子，那公積金就沒必要全部繼續(xù)攢著了。

可以提取出來做其他用途。

對(duì)于還沒有買房的朋友，建議公積金還是別取出來的好。

雖然各地公積金貸款政策有差異。

但總原則還是個(gè)人公積金賬戶余額越多，貸款額度就越大。

所以可以先把公積金存著，等貸款買房之后，再提取公積金。

那公積金存著，會(huì)有利息么？

有的，統(tǒng)一按1年期定期存款利率基準(zhǔn)計(jì)息。

目前按年利率1.5%來給利息。

雖然不高，但總比沒有強(qiáng)。

最后補(bǔ)充個(gè)小科普，社保里其他賬戶的利息吧~

醫(yī)保個(gè)人賬戶利息，會(huì)按銀行活期存款利率計(jì)息。

目前的居民活期存款利率是0.3%

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，也會(huì)有記賬利率。

每年是由人社部統(tǒng)一公布，去年的記賬利率是6.12%

這幾年來一直在6%~8%，可能比許多人的理財(cái)要高了。

PS.

明天有只轉(zhuǎn)債打新，轉(zhuǎn)股價(jià)值還不錯(cuò)。

想?yún)⑴c的小伙伴調(diào)好鬧鐘，別錯(cuò)過啦。

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